不论是购买理财产品或定期存款，一般而言都是投资时间越长，收益越高。不过，继理财产品出现利率倒挂后，银行定存产品也出现利率倒挂，部分银行5年期定存利率只和3年期定存利率持平，甚至有部分银行还出现不如3年期的现象。近日，记者走访多家银行了解到，5年期定存利率上浮幅度很低，不如1年期、2年期定存吃香，该档存款价格似乎成为银行的“弃儿”。 

3年期和5年期的定存利率持平

2014年11月，央行宣布不对称调息，并不再公布5年期定期存款的基准利率，将自主权交给银行。此后，经过2015年的5次降息，央行对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，商业银行对存款价格有了更多自主权。

近日，记者走访南安一些银行网点发现，多家银行5年期定存利率和3年期持平。如工商银行官网公布的3年期和5年期的定存利率均是2.75%，并没有随着期限变长而利率提高；兴业银行3年期和5年期定存利率均为3.20%；中信银行3年期和5年期定存利率都为3.00%；浦发银行两者的定存利率均是2.80%。

不过，各家银行对定期存款设置了不同的上浮门槛，这也导致存款利率不同。记者以储蓄者身份致电建设银行咨询存款2万元的利率获悉，3年期定存可以在央行基准利率上上浮20%，即3.30%的利率。而同样的金额存5年，仅能够获得2.75%的利率，这是由于5年期定存的上浮门槛不同所致。不过也有的银行已经取消了5年期定存的档次。对此，业内人士分析，由于5年期定期存款占总存款的比例非常小，所以央行在推进利率市场化中，率先拿5年期定存下手，不再对这一档设置基准利率，所以银行因此放弃也不奇怪。

一家国有银行人士表示，除了市民5年期定存占比低外，市场普遍认为未来资金面将持续宽松，银行通过滚动融资方式筹集资金的成本要明显低于锁定利率的长期定期存款，因此银行不愿锁定长期定期存款利率。

理财可做好低风险投资组合

随着利率市场化程度不断提高，近年来商业银行间的竞争使期限溢价整体收窄，甚至出现长期利率“倒挂”。相关数据显示，截至2016年7月31日，我国主要17家银行平均5年期存款利率为2.94%，3年期存款利率为2.9%，两者差值仅为0.04个百分点。部分银行存款利率甚至出现“倒挂”，如渤海银行5年期存款利率为3%，而3年期利率为3.25%。存款、理财产品、保险均可做适当配置，由于存款利率的优势越来越低，市民在家庭资产配置中，更应该做好合理分配。/中国证券报